|
תיקי השקעות
האם האנליסטים איבדו את הביטחון?
כיום אמצע חודש אוקטובר 2008 אני פותח את כל העיתונים הכלכליים בארץ ובעולם ואין אף אנליסט או בית השקעות שנותן תחזית לעליות בשוק ההון.
ניהול תיקי השקעות באמצעות בית השקעות המנהל תיקי השקעות באמצעות קרנות נאמנות ותעודות סל !
ישנן מספר רב של תיאוריות לגבי הדרך הטובה, היעילה והאפקטיבית ביותר לניהול תיקי השקעות באמצעות בית השקעות/מנהל השקעות מקצועי.
פוליסת חיסכון
השאלה הראשונה היא- מהן פוליסות חיסכון?
פוליסת חיסכון היא תוכניות חיסכון שתשואותיהן תלויות בביצועי התוכניות חיסכון בשוק ההון
|
האם כספי הגמל בטוחים יותר בידי הבנקים ?
בזמן האחרון בהרבה עיתונים יש דעה בקרב הרבה עיתונאים, הוגי דעות ,חברי כנסת וציבור העמיתים שקופות גמל צריכות להיות מנוהלות בבנקים.
הפנסיה של הציבור לא תספיק לפרישה על פי ניר כהן, המשנה למפקח על הביטוח.
ניר כהן טוען שסוכני הביטוח, חברות הביטוח והציבור לא דואגים לחסוך וכך יגיעו לפנסיה ללא חסכונות מספיקים.
לאור תיקון 3 לחוק קופות גמל ולנוכח הסכם פנסיית חובה שנחתם בין ההסתדרות לבין התאחדות התעשיינים ומשרד התמ"ת משתמע שחייבים להסתכל על הכספים הפנסיונים מיום השחרור מהצבא ועד יום הפרישה. כיום מי שכבר יש לו קרן פנסיה/קופת גמל/ביטוח מנהלים ממקום עבודה כלשהו ,בכל פעם שיעבור למקום עבודה אחר יהיו חייבים להמשיך להפריש לו כספים באופן מיידי.
השוואת תשואות ומשמעותן לאורך השנים
קופות גמל לאור תיקון 3
לאור תיקון 3 לחוק קופות גמל, עולות לא מעט שאלות לגבי הכדאיות לאור השינויים.
אין ספק שתיקון 3 לחוק קופות גמל משנה את תמונת המצב , כדאי שנצפה בעזרת הטבלה בשינויים.
פוליסות חיסכון - האם הן קופות גמל אולטימטיביות?
לפי הגדרות האוצר קופות גמל,ביטוחי מנהלים וקרנות הפנסיה, כולם מוגדרים כקופת גמל. לאור תיקון 3 לחוק קופות גמל למעשה הפכו כל הקופות גמל לקצבתיות. החוק מבדיל רק בין קופות גמל משלמות וקופות גמל שאינן משלמת.
קופות גמל וקרנות השתלמות מסלוליות
השנים 1996-2007 היו תקופת עדנה לחוסכים בקופות גמל, ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה חדשות, קרנות השתלמות ובקיצור כל האפיקים הפנסיונים ארוכי הטווח.
קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
לאור התקנות והחוקים החדשים ולקראת הניוד החופשי שמתחיל בסוף שנת 2008 מן הראוי לבחון מחדש את ההשוואה בין סוגי החיסכון השונים קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
ראשית יש לציין את החוקים שהשתנו:
יועץ פנסיוני אובייקטיבי, האם יש כזה? והאם זה טוב?
כולם מייחלים שיהיה להם יועץ פנסיוני אובייקטיבי, שייעץ להם בנושא קופות גמל קרן השתלמות, ביטוח חיים(למעשה בית השקעות מתאים) ולאחרונה גם תוכניות חיסכון האם זה אפשרי? בעידן הכסף והרווחים?
ישנם למעשה חמישה סוגי יועצים/סוכנים בשוק ההון:
-
סוכן פנסיוני שבעבר קראנו לו סוכן ביטוח חיים.
-
יועץ פנסיוני ,דמות חדשה בשוק ההון נוצר בעקבות חוקי בכר.
-
משווק פנסיוני – עובד בנק
-
משווק פנסיוני, עובד חברת ביטוח, בית השקעות וכו.
-
ביטוח ישיר
מה הקשר בין התפטרות מנכ"ל הקופת גמל של תעשיה אווירית ,הרצל יחיאל וקופות גמל בנקאיות?
בחודש ינואר 2008 נפל דבר בתעשיית הקופות גמל בישראל.
כל שוק הקופות גמל ירד באופן משמעותי כ 4% אבל 3 קופות גמל "כיכבו", קופת גמל חרמון של פריזמה, קרן השתלמות תבור של פריזמה, וקופת גמל תגמולים של תעשיה אווירית.
למה דמי הניהול בקופות גמל עולים ? והאם בתקופת הבנקים היה משתלם יותר?
בתקופה האחרונה מתפרסמות בעיתונות הכלכלית כתבות שונות על גובה דמי הניהול בקופות גמל וקרנות השתלמות מאז מכירתן לבנקים. הטענות הן גם לגבי הפסדי העמיתים בקופות גמל וקרנות השתלמות מאז מכירתן מהבנקים לגופים הפרטיים.
למה חברות הביטוח לא משלמות את התביעות?
שם רע מאוד יצא לחברות הביטוח בנושא תשלום תביעות ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי. תמיד חברות הביטוח מצטיירות כגזלן העשיר שאינו מוכן לשלם. למעשה כל אחד מאיתנו מכיר או שמע על מישהו שחברת הביטוח לא שילמה לו, שילמה תשלום חלקי או אחרי תביעה ארוכה ומתישה.
לצפיה בכתבה
קופות הגמל בניהול אישי יאושרו בקרוב
מכשיר השקעה מאוד פופולארי בעולם IRA אולם אצלנו הוא מאושר רק כעת.
העיקרון בקופות גמל אלו הוא שהלקוח מנהל בעצמו או באמצעות מנהל השקעות אישי את הקופת גמל שלו.
דרך ניהול זו מקובלת מאוד בבריטניה ובארה"ב.
הקופות גמל יוכלו להשקיע במרבית אפיקי ההשקעה לפי בחירת העמית בניירות ערך, אופציות PUT, קרנות נאמנות במגבלות מסויימות
בקופות גמל אלו לא ישולמו דמי ניהול מפאת הניהול העצמי, אולם יגבו דמי שמירה, ועמלות נוספות וכמובן שרכישה של קרנות נאמנות ותעודות סל תחויבנה בדמי הניהול שלהן.
מובן שקופות גמל קצבתיות תוכלנה גם הן להיות בניהול עצמי.
קופות גמל אלו יחזירו לבנקים חלק מהלקוחות שיבקשו יעוץ ברכישה של ניירות ערך.
גמל טק הפורטל הפיננסי
|
הלוואות משכנתאות ומימון
לקריאת הכתבות
הלוואות משכנתאות ומימון לחץ כאן
משק בית בצרות
הרבה פעמים יוצא לי להגיע בתים של לקוחותיי, בדרך כלל לקוחות חדשים ואני מוצא שם דפוס שדי חוזר על עצמו.
מדינת ישראל ברשות היועץ המשפטי מני מזוז מצטרפים לתביעה כנגד הבנקים בשבעה מיליארד ש"ח.
משכנתא או שכר דירה?
לרובנו יש משכנתא לא קטנה בחיים, כל חודש אנחנו משלמים אלפי שקלים ולא תמיד אנחנו שואלים את עצמנו אם יש מה לעשות עם זה?
שאלת השאלות ,האם לקחת משכנתא ולרכוש דירה או להמשיך ולשלם שכר דירה ולא לקחת משכנתא?
מחזור משכנתא- האם זה כדאי?
פקטורינג, הדרך הנכונה לתזרים מזומנים חיובי
מה זה פקטורינג? פקטורינג זו שיטה למימון אשראי לקוחות עבור הספק.
להרבה עסקים יש תזרים מזומנים בעייתי הנובע ממימון הלקוחות שלהם, למעשה ככל שהעסק מתרחב, המכירות גדלות שזה חיובי אבל אז נכנס נושא אשראי ללקוחות והופך את הנושא לבעייתי.
חמש מאות שקל יותר או פחות
בעמוד זה בחרתי לספר לכם על הבעיה שאתם עלולים להתקל בה, ממה זה מתפתח ולאן זה מגיע.
|
